Kartu cadangan Chase's Sapphire Preferred dan Sapphire adalah kartu hadiah perjalanan super populer dengan banyak kesamaan. Keduanya mendapatkan poin Chase Ultimate Rewards yang dapat ditransfer ke beberapa mitra hotel dan maskapai penerbangan. Keduanya mendapatkan poin bonus untuk perjalanan dan makan. Keduanya dapat digunakan untuk membayar perjalanan dengan poin lebih dari 1 sen per poin. Keduanya menawarkan perlindungan perjalanan yang sangat baik dan tidak ada biaya transaksi asing. Dan keduanya dapat membuat poin yang diperoleh dari Chase Freedom Cards dan memilih kartu tinta Chase lebih berharga karena Anda dapat memindahkan poin “cash back” ke kartu cadangan safir atau safir Anda untuk memesan perjalanan lebih dari 1 sen per poin, atau untuk mentransfer poin ke maskapai penerbangan dan mitra hotel.
Kartu mana yang terbaik untuk Anda? Setiap kartu memiliki plus dan minus sendiri bersama dengan biaya tahunan yang sangat berbeda ($ 550 vs $ 95). Dalam posting ini, Anda akan menemukan perbandingan berdampingan dari manfaat masing -masing kartu, tunjangan dan perlindungan perjalanan & pembelian dalam upaya membantu Anda menyelesaikan pertanyaan itu.
Sebelum menyelam ke detail setiap kartu, penting untuk menyebutkan bahwa kartu terbaik untuk Anda saat ini hampir pasti mana pun yang menawarkan bonus sambutan yang lebih baik. Kemudian, Anda selalu dapat menelepon Chase untuk bertanya tentang perubahan produk ke kartu lain. Pada saat penulisan ini, tidak ada pertanyaan bahwa kartu preferen Sapphire adalah titik awal yang lebih baik karena Chase menawarkan penawaran 100.000 poin yang luar biasa (silakan periksa penawaran di sini untuk melihat apakah masih tersedia).
Ringkasan
Jika ada yang namanya kartu kredit “klasik”, kartu Chase Sapphire Preferred adalah dan bukan hiperbola untuk mengatakan bahwa itu mengubah dunia penghargaan kartu kredit ketika awalnya diluncurkan pada tahun 2009. Tidak hanya novel untuk memiliki banyak bonus pengeluaran pengeluaran, ia juga menawarkan kemampuan untuk mendapatkan poin -poin pengejaran yang memungkinkan.
Namun, ketika kartu cadangan Sapphire pertama kali debut beberapa tahun kemudian, itu jelas merupakan pilihan yang lebih baik daripada yang disukai Sapphire bagi kebanyakan orang yang bepergian. Ini memakai 3X imbalan untuk perjalanan dan makan dibandingkan dengan pendapatan 2X kartu yang disukai di kedua kategori pada waktu itu. Cadangan Sapphire menawarkan (dan terus menawarkan) pemegang kartu 1,5 sen per poin nilai untuk perjalanan yang dipesan melalui Chase vs 1,25 sen per poin yang disediakan kartu yang disukai. Cadangan ini juga memiliki banyak manfaat yang tidak tersedia untuk pemegang kartu yang disukai, termasuk keanggotaan Prioritas Pass.
Awalnya, cadangan Sapphire berharga $ 450 per tahun, tetapi kredit perjalanan tahunan $ 300 tahunan yang disertai kartu tersebut membuatnya tampak lebih seperti kartu $ 150. Dalam cahaya ini, kartu preferen Sapphire $ 95 tidak berjalan dengan baik sebagai perbandingan. Lagi pula, dengan hanya tambahan $ 55 per tahun, Anda bisa mendapatkan fasilitas yang lebih baik, pendapatan poin yang lebih baik dan nilai yang lebih baik untuk poin Anda.
Segalanya mulai berubah ketika Chase meningkatkan biaya tahunan Sapphire Reserve menjadi $ 550. Sekarang, Cadangan Sapphire seperti kartu $ 255 per tahun setelah rabat $ 300, membuatnya jauh lebih mahal daripada yang disukai Sapphire. Lalu mengejar ditingkatkan Makanan Sapphire Preferred Card yang berpenghasilan 3x, menyamakan pendapatan makan yang ditawarkan kartu cadangan.
Mengingat semua perubahan ini, apakah Cadangan Sapphire masih sepadan dengan premi? Atau, apakah kita sekarang lebih baik dengan safir yang disukai?
Sapphire Reserve dan lebih disukai penawaran sambutan saat ini
Jika Anda mencari kartu baru, Anda harus mulai dengan kartu yang menawarkan bonus sambutan terbaik. Dalam kebanyakan kasus, Anda kemudian dapat berubah produk dari satu ke yang lain.
Kredit Biaya & Pernyataan Tahunan
Rabat perjalanan tahunan $ 300 kartu cadangan Sapphire sangat mudah didapat setiap tahun. Bahkan, sulit untuk tidak mendapatkannya! Setiap tahun, semua pembelian perjalanan yang dimasukkan pada kartu secara otomatis rabat hingga total hingga $ 300. Perhatikan bahwa Anda tidak mendapatkan poin dengan pengeluaran $ 300 itu, jadi rabatnya bisa dibilang bernilai sedikit kurang dari $ 300.
Sementara itu, Sapphire lebih suka $ 50 hotel rabat hampir tidak mudah didapat. Untuk mendapatkan rabat ini, Anda harus memesan hotel berbayar menginap melalui Chase Travel. Perhatikan bahwa saat memesan hotel rantai dengan cara ini, Anda tidak mendapatkan poin hotel atau manfaat elit. Lebih buruk lagi, tarif yang ditemukan melalui portal mungkin tidak sebagus apa yang dapat Anda peroleh melalui cara lain seperti dengan diskon anggota, diskon AAA, dll. Dan, akhirnya, ketika memesan hotel melalui Chase Travel, Anda tidak bisa mendapatkan hadiah tambahan dengan memulai di portal belanja online.
Fasilitas kartu
Di bawah ini kami telah mendaftarkan tunjangan untuk setiap kartu yang kami pikir paling berharga. Untuk detail lengkap tentang tunjangan kartu dan banyak lagi, lihat panduan kami untuk Chase Sapphire Reserve dan Chase Sapphire lebih disukai.
* Bonus 10% pada total tahun akun pengeluaran berdasarkan tarif 1 poin untuk setiap $ 1 yang dihabiskan (jadi, jika Anda menghabiskan $ 30.000 selama tahun akun Anda, Anda akan mendapatkan bonus peringatan 3.000 poin.
Perlindungan perjalanan
Kedua kartu menawarkan perlindungan yang sangat baik untuk perjalanan berbayar. Namun, cagar safir jelas lebih unggul:
Perlindungan pembelian
Berikut adalah sorotan dari perlindungan pembelian yang ditawarkan kedua kartu. Sekali lagi, cagar safir jelas lebih unggul:
Chase Sapphire Reserve vs Ringkasan Preferred
Kesimpulan Tim
Saya dulunya adalah pembela Cadangan Sapphire vs yang disukai Sapphire, meskipun antusiasme yang menurun untuk cadangan Sapphire di dunia poin dan mil. Itu telah berubah.
Mari kita asumsikan bahwa kita menghargai kredit perjalanan $ 300 dengan nilai nominal (yang mungkin tidak seharusnya) dan faktor dalam kredit hotel Sapphire Preferred Card seharga $ 45, hanya demi kenyamanan. Itu akan membuat perbedaan tahunan dalam biaya tahunan antara dua kartu ~ $ 200.
Perlindungan dan perlindungan pembelian pada cadangan sangat bagus, tetapi saya dapat memilikinya dengan kartu Ritz Carlton bernilai lebih baik seharga $ 100 lebih sedikit per tahun, bersama dengan versi prioritas yang serupa. Itu membuat penghasilan 3x pada perjalanan dan 1,5 sen per penebusan poin melalui perjalanan pengejaran sebagai keuntungan utama yang lebih disukai.
Untuk mencapai titik impas pada $ 200 tambahan yang saya belanjakan setiap tahun, saya harus menebus ~ 80.000 poin setiap tahun dalam perjalanan melalui portal Chase.
Sebaliknya, kami menghargai poin Chase Ultimate Rewards masing -masing ~ 1,5 sen. Menggunakan angka (memang konservatif) itu, saya harus menghabiskan ~ $ 13.000 untuk perjalanan menggunakan kartu setiap tahun untuk mendapatkan poin yang cukup pada 3x untuk mengimbangi $ 200.
Peringatan spoiler: Saya tidak melakukan salah satu dari mereka yang cukup untuk cadangan safir untuk masuk akal bagi saya.
Saya telah menjadi pemegang kartu cadangan Sapphire selama bertahun -tahun, tetapi tidak lebih. Saya tidak lagi melihat manfaat (signifikan) dari kartu ini melebihi biaya tahunan $ 550 ketika saya membandingkannya dengan $ 95 Sapphire yang disukai (atau bisnis tinta $ 95 lebih disukai). Ketika saya terakhir melakukan analisis ini, saya menurunkan cadangan safir saya ke kartu safir pilihan dan saya masih sangat yakin itu adalah langkah yang tepat.
Kesimpulan Greg
Tim memperkirakan perbedaan $ 200 dalam biaya tahunan antara kedua kartu setelah memperhitungkan rabat perjalanan mereka. Saya pikir perbedaannya sedikit lebih kecil dari itu, tetapi tidak cukup untuk menjadi layak dengan perkiraan saya sendiri. Saya akan berguling dengan Tim $ 200. Jadi, pertanyaannya adalah apakah, bagi saya, cagar safir bernilai $ 200 lebih dari yang disukai safir?
Saya sudah mendapatkan versi prioritas yang sedikit lebih baik dari kartu Ritz-Carlton saya, sehingga Sapphire Reserve Perk tidak menambah nilai kartu … untuk saya. Sebaliknya, keuntungan utama dari kartu cadangan safir bagi saya adalah menghasilkan 3x Poin Hadiah Tertinggi Berharga untuk Pengeluaran Perjalanan sambil juga memberikan perlindungan perjalanan terbaik di kelasnya (Lihat posting ini untuk detail tentang yang terakhir).
Tahun lalu saya menghabiskan $ 6.400 dalam pembelian perjalanan untuk kartu cadangan Sapphire saya. Pada 3x, pengeluaran itu menghasilkan 19.200 poin. Jika saya telah memberikan pengeluaran yang sama untuk kartu preferen safir pada 2x, saya akan mendapatkan 2 x 6400 = 12.800 poin ditambah 640 lebih banyak poin berkat bonus 10% tahunan Sapphire Preferred tahunan (yang didasarkan pada jumlah pengeluaran bukan jumlah 2x). Jadi, kartu preferen Sapphire akan menghasilkan 13.440 poin. Itu hanya 5.760 poin lebih sedikit dari yang saya peroleh dengan kartu cadangan Sapphire.
Tetapi jika saya tidak memiliki kartu cadangan safir, Saya tidak akan menempatkan pengeluaran saya untuk kartu preferen safir. Sebagai gantinya, saya akan meletakkan pengeluaran saya pada kartu Ritz-Carlton saya karena ia menawarkan perlindungan perjalanan yang sama sangat baik dengan cagar safir. Kartu Ritz menghasilkan poin 3x Marriott untuk pengeluaran perjalanan. Benar, baik Cadangan Sapphire dan kartu Ritz menghasilkan 3x untuk perjalanan, tetapi saya menghargai poin Ultimate Rewards setidaknya dua kali lipat poin Marriott. Jadi, dalam hal nilai yang diperoleh dari pengeluaran perjalanan, Cadangan Sapphire dua kali lebih baik. Dengan Sapphire Reserve, saya mendapatkan 19.200 poin Ultimate Rewards tahun lalu dari pengeluaran 3x saya. Pada nilai penukaran yang wajar saat ini sebesar 1,5 sen per poin, yang mencapai nilai penebusan $ 288, atau sekitar $ 144 nilai lebih dari yang saya terima dari pengeluaran pada kartu Ritz. Itu tidak membuat saya bernilai $ 200, saya ingin menyimpan kartu cadangan Sapphire.
Berdasarkan analisis ini, Kartu Cadangan Sapphire saya tidak layak untuk disimpan. Jika pola pengeluaran saya berlaku dari tahun ke tahun, penghematan dari penurunan peringkat kartu cadangan safir saya akan lebih dari sekadar mengkompensasi hilangnya hadiah yang diperoleh. Bahkan lebih baik, saya bisa menurunkan peringkat cadangan safir saya ke kartu kebebasan tanpa biaya tahunan. Berkat bisnis saya yang sering miler, saya memiliki kartu preferen bisnis tinta yang saya rencanakan untuk tetap jangka panjang. Saya bisa memindahkan poin saya dari kartu lain ke yang itu untuk membuat semua poin saya dapat ditransfer.
Berdasarkan analisis di atas, Rencana saya adalah menurunkan peringkat kartu cadangan safir saya menjadi kartu kebebasan tanpa-tahunan Dan mulailah meletakkan biaya perjalanan pribadi saya pada kartu Ritz saya. Saya akan terus menaruh biaya perjalanan bisnis pada kartu preferen bisnis tinta saya karena kartu itu menghasilkan 3X Ultimate Rewards untuk perjalanan (tetapi dengan perlindungan perjalanan yang lebih rendah). Saya juga akan melihat apakah saya bisa disetujui untuk kartu preferen Sapphire baru saat penawaran 100k berlaku. Mengapa tidak?
Kata terakhir
Meskipun kami berdua (Tim dan Greg) menyimpulkan hal itu, untuk kamimanfaat kartu cadangan Sapphire tidak membenarkan biaya tahunan, banyak orang akan memutuskan sebaliknya. Bagi saya (Greg) perbedaannya bermuara pada fakta bahwa saya memiliki kartu Ritz. Jika saya tidak memiliki kartu Ritz, kesimpulan saya akan berbeda.
Berikut adalah beberapa alasan di mana masuk akal untuk memilih cadangan safir daripada safir yang disukai:
- Anda menghabiskan banyak hal untuk perjalanan dan menghargai 3x poin penghargaan tertinggi untuk pengeluaran itu
- Anda ingin menebus banyak poin dengan nilai 1,5 sen per poin melalui perjalanan pengejaran
- Anda menghargai manfaat prioritas kartu prioritas cadangan safir (dan kemampuannya untuk membuat Anda masuk ke lounge chase safir)
- Anda menghargai perlindungan perjalanan kartu cadangan safir
Ingin belajar lebih banyak tentang mil dan poin? Berlangganan pembaruan email atau lihat podcast kami di platform podcast favorit Anda.